مقدمة
من الصعب اقتحام سوق العقارات في أستراليا، خاصة بالنسبة للأشخاص الأصغر سناً الذين لم تتح لهم الفرصة لتكوين مدخراتهم. غالباً ما يرغب الوالدان أو أفراد الأسرة الأكبر سناً في المساعدة ولكن ليس لديهم دائماً خيار توفير المال أو القرض. إحدى طرق المساعدة هي العمل كضامن لقرض أحد أفراد عائلتك.
إذا كنت تفكر في أن تكون ضامناً، فعليك التفكير في العواقب المحتملة وأسوأ السيناريوهات. فأنت من سيكون مسؤولاً عن سداد القرض بالكامل إذا كان المقترض غير قادر على القيام بذلك.
ستطلعك هذه المقالة على بعض الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل أن تصبح ضامنًا وبعض العمليات التي يجب اتباعها للتخفيف من المخاطر.
هل يجب أن أكون ضامناً لطفلي البالغ؟
إن اتخاذك كضامن هو قرار كبير له عواقب طويلة الأجل. فدورك في ضمان سداد القرض يستمر طوال مدة القرض. وهذا يعني أنك مسؤول في النهاية عن القرض (بالإضافة إلى الفائدة) حتى يتم سداده أو إعادة تمويل العقار.
ليس معنى أن الأمر ممكن بالنسبة لكِ وأنك تريدين المساعدة حقًا أن تكوني ضامنة فكرة جيدة. إذا كنت تشعر بعدم الارتياح للفكرة، أخبر طفلك أنك بحاجة إلى مزيد من الوقت قبل اتخاذ القرار. حاولي ألا تكوني مضغوطة بالجدول الزمني أو ضرورة تأمين العقار، وخذي الوقت الذي تحتاجينه لاتخاذ قرارك.
الأسئلة المهمة التي يجب أن تطرحها على نفسك هي
هل ستتمكن من خدمة القرض إذا لم يتمكن طفلك من ذلك؟
هل يتم الضغط عليك للعمل كضامن؟ هل هناك طرق أخرى يمكنك من خلالها المساعدة؟
هل ستكون هناك توقعات بدعم مماثل من أفراد العائلة الآخرين؟
إذا كنت تشعر بالضغط وكأنك لا تستطيع الرفض، فتحدث إلى صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة وأخبره بما يحدث. قد ترغب أيضاً في الحصول على دعم من البنك أو المحامي أو المستشار المالي لدعم موقفك.
إذا كنت ترغب في الحصول على دعم احترافي للوقوف في وجه شخص يدفعك للقيام بأشياء لا تريدها، فاتصل بخط مساعدة المسنين.
كيف سيؤثر ذلك على وضعي المالي؟
يمكن أن يؤثر كونك ضامنًا على قدرتك على الاقتراض. فحتى لو تم سداد القرض، قد لا يرغب البنك في إقراضك المزيد من الأموال في المستقبل بسبب حجم الدين الذي أنت مسؤول عنه بالفعل.
قد يؤثر الذهاب إلى الضامن أيضًا على اختبارات المعاش التقاعدي والأصول، خاصةً إذا كان عليك سداد القرض.
ماذا لو كنت واثقًا من أنني لن أحتاج إلى التدخل؟
قد يكون طفلك البالغ عاقلاً جداً في التعامل مع المال، ولكن حتى أفضل النوايا يمكن أن تسوء، لذا من المهم التخطيط للأسوأ.
تستمر مشاركتك طوال مدة القرض، والتي قد تصل إلى 30 عاماً. خلال تلك الفترة قد يتعرض طفلك للبطالة أو انهيار العلاقة أو وفاة الشريك أو الإفلاس أو المرض المزمن أو العجز. قد يؤثر أي من هذه الأمور على مركزه المالي وقدرته على السداد - وعندها ستكون مسؤولاً عن سداد القرض.
قد ترغب في التفكير في ضمان مبلغ ثابت بدلاً من القرض بالكامل. أو ناقش مع طفلك كيف ومتى يمكن إعادة تمويل القرض لتقليل المخاطر عليك.
ما الذي يجب عليَّ فعله عند الحصول على قرض سكني كضامن؟
1. اطلب المشورة القانونية والمالية المستقلة
تأكد من فهمك لتأثير الضمان على أموالك وأصولك الآن وفي المستقبل - بما في ذلك ما سيحدث إذا تخلف أحد أفراد عائلتك عن سداد أقساطه. استشر مستشاراً مالياً فيما إذا كان القرض سيؤثر على دخلك أو ضرائبك أو أصولك أو قدرتك على الاقتراض.
2. افهم شروط القرض وتأكد من قدرتك على الوفاء بها
إذا لم يعد طفلك غير قادر على السداد، فسيتعين عليك أنت السداد. ويشمل ذلك الفوائد والرسوم طوال مدة القرض.
استخدام منزلك كضمان للقرض يعني أنك قد تضطر إلى بيع منزلك لسداد الدين.
3. إجراء محادثات شفافة
تحدثي بصراحة مع طفلك البالغ حول ما ينطوي عليه الأمر وما أنتِ على استعداد أو غير مستعد للقيام به. ناقش ما سيحدث في الظروف غير المتوقعة واستكشف ما إذا كانت هناك خيارات أخرى متاحة لدعم طفلك.
إذا أمكن، قم بإشراك شخص مستقل، مثل صديق مشترك للعائلة، يمكنه تقديم وجهة نظر موضوعية ويكون شاهداً على ما يتم تقريره.
4. توثيق كل شيء
احتفظ بنسخ من جميع عقود القروض وأي قرارات يتم اتخاذها بشأن السداد أو التغييرات التي يمكن إجراؤها بمجرد أن يكون المقترض قد جمع ما يكفي من رأس المال.
قصة ريتا وتوني
وافقت ريتا وتوني على ضمان قرض منزل ابنتهما بمساهمة كبيرة.
المزيد من المعلومات
نبذة عن الكاتب
ميلاني جوستن
ميلاني جوستن كاتبة وعاملة اجتماعية تعمل في مجال السياسة الاجتماعية والعدالة...
جميع التعليقات خاضعة للإشراف. يرجى زيارة شروط الاستخدام الخاصة بنا للحصول على إرشادات حول كيفية التفاعل مع مجتمعنا.