إقراض المال للعائلة

مقدمة

في وقت لاحق من حياتك، قد تكون في وضع محظوظ يسمح لك بإقراض المال لأفراد عائلتك المحتاجين. قد يكون ذلك استجابةً لرغبة أبنائك البالغين في الدخول في سوق العقارات أو وسيلة لمساعدة أحد أشقائك الذي بدأ من جديد بعد انفصاله. وقد يكون طلباً من أحد الأحفاد الراغبين في شراء أول سيارة أو أحد أفراد العائلة الحريص على توسيع أعماله التجارية.

بغض النظر عن السبب الذي يجعلك تقدم القرض، هناك بعض الأمور التي يجب أن تأخذها بعين الاعتبار قبل أن تتدخل للمساعدة. ستطلعك هذه المقالة على الأسئلة التي يجب أن تطرحها على نفسك قبل إقراض المال لأفراد عائلتك وبعض الإجراءات التي يجب اتباعها للتأكد من أن الأمر لن ينتهي بالدموع - أو ما هو أسوأ من ذلك.

هل تريد إقراض المال؟

هل تريد إقراض المال لهذا الشخص؟ في الواقع، هل تريد إقراض المال على الإطلاق؟ لا يعني مجرد امتلاكك للمال أنك ملزم بإقراضه أو إعطائه. فالخيار لك في اختيار الشخص الذي تُقرضه المال، إن كان هناك من تقرضه المال، وبأي شروط.

اسأل نفسك ما إذا كنت تشعر بالارتياح لإقراض المال لهذا الشخص وما إذا كنت تشعر بالقدرة على الرفض. إذا كانت الإجابة على كليهما "نعم"، فاسأل نفسك:

• هل يفهمون أنه قرض وليس هبة؟

• هل تمانع فيما ينفقون المال؟

• هل تشعر بالضغط لإقراض المال، أو هل تتعرض للتهديد بأي شكل من الأشكال إذا حاولت الرفض؟

إذا كنت تشعرين بالضغط، تحدثي إلى صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة لإخباره بما يحدث. أو اتصلي بخط مساعدة المسنين إذا كنتِ ترغبين في الحصول على دعم متخصص للوقوف في وجه شخص يدفعك للقيام بأشياء لا تريدين القيام بها.

كيف يمكن أن يؤثر القرض عليك؟

• إذا قدمت قرضاً لشخص ما، فقد ينتهي بك الأمر بنقص في الأموال عندما تحتاج إليها وتقل قدرتك على الاقتراض في المستقبل. فكّر في قدرتك على دفع الفواتير القادمة، بما في ذلك الفواتير غير المتوقعة المتعلقة بالصحة، وما هو تأثير القرض عليك إذا واجهت زيادات أخرى في تكاليف المعيشة.

• قد يكون لدى فرد العائلة الذي تساعده كل النية لسداد القرض في الوقت المناسب، ولكن قد تسوء الأمور. عليك أن تفكر في احتمال عدم إعادة المال بالكامل أو على الإطلاق. ما تأثير ذلك على مستقبلك؟

• ضع في اعتبارك كيف يمكن أن يؤثر القرض على خططك الضريبية أو خطط الميراث. قد يختلف ذلك اعتماداً على الغرض الذي يُستخدم القرض من أجله (على سبيل المثال، إذا كان يُستخدم لتوليد المزيد من الدخل). من الأفضل طلب المشورة المالية المتخصصة في هذا الشأن.

• يمكن أن تتأثر استحقاقاتك من معاش الشيخوخة وتكاليف رعاية المسنين بإهداء المال لأفراد أسرتك أو التنازل عن قرض مستحق لك. يجب عليك دائمًا إخبار Centrelink عن أي قروض أو هدايا والتأكد من حصولك على التوثيق المناسب لشروط القرض (وليس مجرد اتفاق شفهي بالسداد).

سنترلينك ومعاش الشيخوخة

تعرف على المزيد حول كيفية تأثير دخلك وأصولك وقروضك على معاش الشيخوخة.

كيف يمكن أن يؤثر القرض على علاقاتك؟

يمكن أن يكون المال مسألة مثيرة للجدل داخل العائلة، ومن الجدير قضاء بعض الوقت في التفكير في كيفية تأثير القرض على علاقاتك مع المتلقي ومع أفراد العائلة الآخرين.

• إذا أقرضت أحد أبنائك مالاً، فكيف سيكون رد فعل الآخرين؟

• هل سيكون للقرض أي تأثير على تركتك أو وصيتك أو مبلغ المال الذي تتركه لمختلف أفراد العائلة؟

• كيف سيكون رد فعل أفراد عائلتك إذا رفضت إقراضهم المال أو إذا أصررت على السداد؟

ماذا يحدث إذا ساءت الأمور؟

في بعض الأحيان قد لا يتمكن أحد أفراد الأسرة من سداد القرض بسبب حادث خارج عن إرادته. وقد يتراوح ذلك بين الانفصال الزوجي أو البطالة أو الإفلاس أو المرض المفاجئ أو حادث مدمر أو ارتفاع أسعار الفائدة أو التضخم.

قبل إقراض المال، فكر فيما قد تفعله في هذه الحالة.

• هل ستحتاجها لسداد القرض، أم ستتمكن من التنازل عنه (أي شطبه)؟

• ما هو التأثير الذي قد يحدثه عدم السداد على وضعك المالي؟

• ماذا ستفعل إذا كان السداد يشكل ضغطاً على أفراد الأسرة وأطفالهم؟

هل يمكنني إجبار الشخص على سداد القرض؟

يمكنك اتخاذ إجراء قانوني لاسترداد القرض إذا توقف الشخص عن السداد. يجب أن تبدأ هذه العملية في غضون 6 سنوات (تُحسب من أول تاريخ للسداد أو، إذا لم يكن هناك توثيق رسمي، من تاريخ إعطاء المال).

من المهم أن تعرف أن القانون يعتبر المال الذي يقرضه أحد الوالدين للولد بمثابة سلفة. وهذا يعني أنه سيتم افتراض أنها كانت هبة ما لم تتمكن من إثبات خلاف ذلك، مما قد يزيد من صعوبة إنفاذ السداد.

لهذا السبب، من المهم توثيق القرض رسمياً والاحتفاظ بنسخة خاصة بك من اتفاقية القرض.

ماذا يجب أن أفعل عند إقراض المال لأحد أفراد العائلة؟

إن القول المأثور القديم "تمنى الأفضل، وخطط للأسوأ" هو قول جيد للتفكير فيه هنا. إن تقديم قرض لأحد أفراد الأسرة يمكن أن يكون وسيلة سخية ومحل تقدير كبير لتقديم الدعم. من خلال وضع بعض الضمانات البسيطة، يمكنك زيادة احتمالية سداد القرض والمساعدة في إدارة أي توترات أو إحراجات قبل أن تتحول إلى نزاع.

1. إجراء محادثات شفافة

كن مباشراً وصريحاً عندما تتحدث مع أحد أفراد عائلتك حول إمكانية الحصول على قرض. تأكد من أنه يفهم أنك تتوقع أن يتم سداده وما هي الأطر الزمنية للسداد التي ترتاح لها. إذا أمكن، أشرك شخصاً مستقلاً، كصديق مشترك للعائلة، حتى تكون حقيقة القرض غير قابلة للنقاش ومعترف بها.

2. اطلب المشورة القانونية والمالية المستقلة

تأكد من أنك تفهم تأثير القرض على أموالك الآن وفي المستقبل - بما في ذلك إذا لم يتم سداده بالكامل. استشر مستشاراً مالياً فيما إذا كان القرض سيؤثر على دخلك أو ضرائبك أو أصولك أو قدرتك على الاقتراض، وتأكد من فهمك لشروط القرض وارتياحك لها.

3. توقيع اتفاقية قرض رسمية

قم بإعداد اتفاقية قرض وتوقيعها من قبل جميع الأطراف. يجب أن تقدم هذه الاتفاقية تفاصيل عن المبلغ المقترض، والاستخدام المقصود منه، والجداول الزمنية للسداد، وما إذا كانت أسعار الفائدة مطبقة. وقد تتضمن أيضاً تفاصيل ما سيحدث إذا تخلف أحد أفراد الأسرة عن السداد.

تعتبر اتفاقية القرض المنفذة مهمة إذا احتجت في أي وقت إلى اتخاذ إجراءات قانونية لاسترداد المال أو إذا كان عليك أن تثبت ل Centrelink أو مكتب الضرائب الأسترالي أو أفراد الأسرة الآخرين أن القرض حقيقي وليس هبة.

قصة السيد والسيدة داي

كان السيد والسيدة داي من أصحاب المعاشات ذوي الدخل المنخفض. وكادا أن يخسرا كل شيء بعد أن وقّعا عقد قرض لمشاريع ابنهما التجارية. المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

إخلاء المسؤولية: المعلومات المقدمة على هذا الموقع الإلكتروني ليست بديلاً عن المشورة المالية والقانونية الفردية.