إنشاء فريق الدعم المالي الخاص بك

في هذا القسم سوف:

1. تعرّف على كيفية اختيار فريق الدعم المناسب لك

2. تعلم كيفية إنشاء توكيل رسمي يقلل من مخاطر إساءة الاستخدام

3. كن مزوداً ببعض الأدوات البسيطة لمساعدتك في اختيار التوكيل الرسمي وإدارته

كل شيء في الحياة يكون أسهل عندما يكون لدينا دعم، خاصة مع تقدمنا في العمر. إن وجود "فريق دعم مالي" تم اختياره بعناية من جهات الاتصال الشخصية والمهنية الجاهزة لمساعدتك هو خطوة رائعة في التخطيط لمستقبلك.

 على سبيل المثال، يمكن للفريق

• تقديم المشورة المالية أو القانونية أو الصحية المناسبة لك

• مساعدتك في التخطيط لمستقبلك وتوفير احتياجاتك المستقبلية، بما في ذلك التقاعد المريح

• مساعدتك في إعداد شؤونك المالية للحماية من سوء المعاملة

• التخطيط لوقت قد لا تتمكن فيه من إدارة أموالك (إذا ضعفت صحتك العقلية أو البدنية)

• دعمك في التفكير في إنشاء توكيل رسمي - أو أي نوع آخر من التفويض - لمساعدتك في الأمور المالية والقانونية المستقبلية. (يمكنك قراءة المزيد عن وثائق التفويض هذه في الأسفل).

إن المشاكل المالية التي تؤثر على كبار السن فريدة من نوعها، ولكن الاستعداد المبكر يمكن أن يساعد على تجنب المشاكل لاحقاً. إن اختيار فريق الدعم المالي الآن، وأنت قادر على ذلك، سيقطع شوطاً طويلاً نحو توفير المستقبل الذي تريده.

من يمكن أن يكون ضمن فريق الدعم المالي الخاص بك؟

سيكون الجمع بين الأشخاص الذين تربطك بهم علاقات مهنية وشخصية أمراً مثالياً. فكر في من قد يكون الأفضل لظروفك. يجب أن يعرفك كل عضو من أعضاء الفريق جيداً ويعرف ظروفك جيداً ويمتلك المهارات والمعرفة المناسبة لمساعدتك.

أهم النصائح لاختيار فريق الدعم الخاص بك

1. اقرأ المزيد عن التخطيط المستقبلي على كومباس. سيساعدك فهم ماهيته وسبب أهميته على تحديد ما تريده من فريقك.

2. تأكد من أن الأشخاص في فريقك هم الأشخاص المناسبون لمساعدتك في إدارة شؤونك المالية. قد يكونون مثاليين للمساعدة في الأمور الأخرى، ولكن هل سيكونون جيدين في قراراتك المالية؟

3. افهم أن أفراد العائلة قد يمتلكون أو لا يمتلكون المهارات والصفات المناسبة أو القدرة على مساعدتك. لستَ مضطرًا لإشراك بعض أفراد العائلة لمجرد أنهم يتوقعون أن يتم إشراكهم. اختر أنسب الأشخاص، سواء أكانوا من العائلة أم لا.

4. راجع طبيبك بانتظام. اطلب منهم إبلاغ صديق موثوق به أو أحد أفراد العائلة إذا تدهورت صحتك بشكل ملحوظ، وأخبرهم بالشخص الذي ترغب في أن يتصلوا به.

5. احتفظ بسجلات مكتوبة لأي اتفاقات عائلية لديك. من السهل نسيان الخطط التي يتم وضعها شفهياً أو إساءة فهمها. وفكر بشدة في الحصول على مشورة قانونية كلما أبرمت اتفاقاً داخل الأسرة، للمساعدة في تجنب المشاكل التي تنشأ لاحقاً.

6. أخبر البنك الذي تتعامل معه بأي مخاوف لديك بشأن وصول الأشخاص إلى حساباتك.

7. راجع علاقاتك الشخصية والمهنية مرة واحدة على الأقل في السنة. هل غيرت إلى محاسب مختلف؟ هل تدهورت علاقتك مع أحد أفراد العائلة؟ لأسباب عديدة، قد تحتاج إلى تغيير أعضاء فريقك أو تحديث التوكيل الرسمي الخاص بك.

يمكنك التفكير في أن تسأل:

• أفراد العائلة

• الأصدقاء

• طبيبك (أطبائك)

• موظفو البنك

• محاميك (أو مركز قانوني مجتمعي)

• محاسب

• مستشار مالي

أفراد العائلة

تعتبر العائلة خياراً واضحاً للمساعدة في الأمور المالية والقانونية والصحية، ويمكن أن يكون دعم الأحباء مهماً للجميع. ومع ذلك، إذا كنت تفكر في تعيين توكيل رسمي (أو أي نوع آخر من سلطة اتخاذ القرار)، فإن العائلة هي خيار واحد فقط.

لست ملزمًا بإعطاء حقوق اتخاذ القرار لابنك أو ابنتك أو أي قريب آخر. فكّر في علاقتك الخاصة مع كل فرد من أفراد عائلتك، وفكر فيما إذا كانت لديهم القدرات والنية والوقت المناسبين لمساعدتك - الآن وفي المستقبل.

من المهم أن تشارك رغباتك وتفضيلاتك مع الأشخاص الذين تثق بهم وأنت بصحة جيدة ولست تحت أي نوع من الضغط. والأمر متروك لك تماماً فيما يتعلق بمدى رغبتك في مناقشة الأمر مع كل فرد من أفراد عائلتك، ونوع السلطة التي تمنحها لهم على أموالك.

إذا لم تكن واثقًا من أن فردًا معينًا من أفراد العائلة سيهتم بمصلحتك، فاختر شخصًا آخر. ولكن إذا كنت متأكداً من أنه سيفعل ذلك، ويعرفك جيداً، فقد يكون خياراً رائعاً لفريق الدعم المالي الخاص بك.

الأصدقاء

مثل أفراد العائلة، من المحتمل أن يعرفك الأصدقاء المقربون جيداً ومن المرجح أن يكونوا أشخاصاً تعتبرهم فريق الدعم الخاص بك. ولكن، مثل العائلة، يجب أن يتمتعوا أيضاً بالمهارات والوقت والاستعداد لتقديم أفضل دعم ممكن لك.

فكر في المدة التي تعرفهم فيها، ومدى معرفتهم بك وفهمهم لرغباتك وتفضيلاتك، وما إذا كانوا يتمتعون بمهارات جيدة في اتخاذ القرار. من المهم أيضاً مراعاة عمرهم وصحتهم، في حال كانت هذه العوامل قد تؤثر على قدرتهم على دعمك.

ومثلما هو الحال مع العائلة، بغض النظر عن مدى رغبة صديق معين في مساعدتك، فليس هناك ما يلزمك بإضافة شخص ما إلى فريق الدعم المالي الخاص بك إذا كنت تشعر أنه قد لا يقوم بأفضل عمل.

طبيبك (أطبائك)

يلعب الأطباء دوراً مهماً في تقييم صحتك والحفاظ عليها. كما يمكن أن يلعبوا دوراً مهماً في تحديد أهليتك القانونية لإدارة شؤونك المالية. وهذا أمر بالغ الأهمية إذا كان التوكيل الخاص بك سيصبح ساري المفعول إذا مرضت.

طوّر علاقة وثيقة مع طبيبك وناقش هذه المسائل الآن. اسأل طبيبك عن شكل "القدرة" و"فقدان القدرة"، وعدد المرات التي يجب أن يتم تقييم حالتك الصحية، ومن الذي يجب تنبيهه إذا تدهورت صحتك. قم بإجراء فحوصات طبية منتظمة كلما كان ذلك مناسباً لك في سياق صحتك البدنية والعقلية.

موظفو البنك

يمكن لموظفي البنك مساعدتك في الإدارة اليومية لأموالك وتوجيهك إلى نوع المنتجات والخدمات المناسبة لاحتياجاتك وعمرك. لا يمكنهم إعداد مستند توكيل رسمي لك، لكنهم سيحتفظون بنسخة من مستند التوكيل الخاص بك في الملف إذا أعطيتهم واحداً. سيسمح ذلك لموظفي البنك بالرجوع إلى رغباتك وتفضيلاتك إذا لزم الأمر. (تذكر أن تعطيهم نسخة جديدة إذا قمت بتغيير التوكيل الرسمي الخاص بك).

ويمكنهم أيضًا مساعدتك في ترتيب "تفويض بالتشغيل". وهذا يمكّن أحد أفراد العائلة أو المحاسب أو أي شخص آخر موثوق به ترشحه من إجراء معاملات على واحد أو أكثر من حساباتك التي تمنحه حق الوصول إليها.

يمكن للمصرف الذي تتعامل معه أن يكون شريكًا مفيدًا في المساعدة في منع إساءة معاملة كبار السن المالية واكتشافها وإيقافها. يمكنك أن تطلب من موظفي البنك المساعدة في حمايتك من خلال وضع قيود على المعاملات، ويمكنهم أيضًا التحقيق في أي معاملات مشبوهة تراها في حساباتك.

محاميك (أو مركز قانوني مجتمعي)

يمكن للمحامين القيام بدور هام في المساعدة في منع إساءة المعاملة أو الضرر المالي غير المقصود من خلال إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقات العائلية، مثل ترتيبات شقة الجدة أو ترتيبات الضامن أو الهدايا والقروض. ويمكنهم أيضًا المساعدة في الحالات التي يشتبه فيها أو يتعرضون فيها لسوء المعاملة المالية.

يمكن للمحامي أن يساعدك في صياغة وصيتك وفهم وإنشاء مستندات التوكيل. ثم يقدمون لك الوثائق المرتبطة بها لتشاركها مع البنك أو المحاسب الخاص بك.

قد تشعر أنه يمكنك القيام بهذه المهام دون الاستعانة بمحامٍ. ومع ذلك، فإن تكلفة عدم طلب المشورة القانونية بشأن هذه الأمور قد تكون مدمرة إذا انهارت علاقاتك أو إذا لم تفهم ببساطة الآثار المترتبة على اختياراتك.

إذا لم يكن لديك محام، يمكنك العثور على محامٍ بالقرب منك من خلال جمعية أو معهد القانون في ولايتك أو إقليمك، وهي الجمعية المهنية لممارسي مهنة المحاماة. تحتوي مواقعهم الإلكترونية على أداة بحث في الدليل متاحة للجمهور. راجع قسم الموارد في نهاية هذه المقالة.

كما تتوفر المشورة القانونية المجانية إذا كنت بحاجة إليها. قد يكون بإمكان المراكز القانونية المجتمعية الموجودة في جميع أنحاء البلاد والوصي أو الوصي في ولايتك مساعدتك. انظر القائمة في أسفل هذه الصفحة.

محاسب

يساعدك المحاسبون في الأمور المعقدة المتعلقة بالضرائب وملكية الأعمال وإدارة الممتلكات، خاصةً في وقت لاحق من حياتك.

مع تقدمك في السن، قد لا تكون لديك الرغبة أو القدرة على متابعة هذه الأمور بنفسك. إذا لم تكن قد استعنت بمحاسب من قبل، فقد يكون الوقت مناسباً الآن للتفكير في القيام بذلك.

من المرجح أن يكون المحاسب على اطلاع جيد على معاملاتك وإنفاقك اليومي، لذلك سيكون بإمكانه تقديم المشورة المالية الموثوقة لك. كما أنه قد يكون قادراً على اكتشاف المعاملات غير العادية أو المشبوهة التي تحدث في حساباتك.

إذا كان لديك محاسب، فأخبرهم بتعليمات التوكيل الخاص بك ورغباتك حتى يتمكنوا من مراقبة أي سلوك مريب. ويمكنك إعطاؤهم نسخة من مستندات التوكيل الخاص بك للاحتفاظ بها في ملف للرجوع إليها.

مستشار مالي

ليس كل شخص لديه مستشار مالي، ولكن إذا كان لديك مستشار مالي، فيمكنه مساعدتك في التخطيط للتقاعد وإدارة أموالك بشكل عام.

ولتحقيق أقصى استفادة من التخطيط المالي، من المهم ألا تترك الأمر متأخراً، لذا فكر في الحصول على مستشار الآن إذا لم يكن لديك مستشار بالفعل.

من المهم أيضًا أن يكون لديك مستوى مناسب من مخاطر الاستثمار تشعر بالراحة معه. سيأخذ المخطط المالي الجيد ذلك في الاعتبار عند تقديم توصياته.

إذا كنت تمتلك عملك الخاص، فيمكن لمستشارك المالي ومحاسبك العمل معاً لمساعدتك في شؤون عملك.

كل فريق يحتاج إلى قائد

إن أي فريق دعم جيد يحتاج إلى قائد جيد، والآن - بينما أنت لائق وقادر - هو الوقت المناسب لاختيار شخص ما لتولي القيادة إذا كنت بحاجة إليه.

متى قد تحتاج إلى "قائدك" للتصرف نيابةً عنك؟

قد تندهش من عدد المواقف التي قد ترغب في أن يقوم فيها "قائد فريقك" بفعل شيء ما لدعمك. على سبيل المثال:

• كنت تعاني من (أو تخطط لـ) تدهور في صحتك العقلية

• كنت مصاباً أو غير قادر على الحركة أو تعاني من أمراض جسدية تجعل من الصعب عليك التنقل

• أنت في المستشفى

• كنت مسافراً أو منتدباً إلى بلد أجنبي

• كنت تعيش في مكان بعيد وتجد صعوبة في الوصول إلى الخدمات

• تواجه صعوبة في إدارة أموالك بنفسك

يمكنك تعيين "قائد فريقك" من خلال توكيل رسمي. هذه وثيقة قانونية تسمح لك بتعيين شخص ما للتصرف نيابة عنك في أمور معينة، بما في ذلك الأمور المالية.

هناك نوعان من التوكيلات، ويمكنك قراءة المزيد عنها في هذه المقالة.

5 صفات يجب أن يتحلى بها كل قائد فريق

1. النزاهة: سيعملون لمصلحتك من خلال قول وفعل ما هو صحيح.

2. الحس المالي: فهم يجيدون إدارة أموالهم وأموالك.

3. التوفر: لديهم الوقت الكافي للمساعدة ويمكنهم المساعدة في وقت قصير.

4. الشجاعة: سوف يدافعون عن حقوقك ويتعاملون مع الآخرين من أجلك.

5. المعرفة: سيأخذون الوقت الكافي لفهم ما يمكنهم فعله وما لا يمكنهم فعله وسيأخذون دورهم على محمل الجد.

أهم النصائح لاختيار "قائد فريقك

• ابدأ بالتفكير في التوكيل الآن وأنت في صحة جيدة ولديك الوقت الكافي لإعداده.

• لا تقتصر التوكيلات الرسمية على كبار السن فقط - بل يمكن أن تكون مناسبة للأشخاص من أي عمر. يمكن أن يكون السفر إلى الخارج دافعاً جيداً لعمل توكيل رسمي.

• قم بزيارة صفحة "اختيار محامٍ" على كومباس للحصول على لمحة عامة عن خياراتك والأمور التي يجب مراعاتها.

• ضع في اعتبارك "الصفات الخمس التي يجب أن يتمتع بها كل قائد فريق" التي قرأتها أعلاه. تذكر أنه ليس من الضروري أن يكون هذا الشخص أحد أفراد العائلة.

• اعمل مع محامٍ أو وصي الولاية لإعداد التوكيل الرسمي وضمان اتباع جميع الإجراءات السليمة.

• كن محددًا ومدروسًا بشأن الصلاحيات التي تقوم بتعيينها. يمكن أن تكون تعليماتك بشكل عام مفصلة كما تريد.

• تذكر أنه يمكنك إلغاء التوكيل الرسمي أو تغييره في أي وقت بينما لا تزال لديك القدرة على اتخاذ القرار. يمكنك أيضاً منح السلطة لفترة زمنية محددة فقط.

• ضع في اعتبارك وضع حدود للمعاملات أو إسناد السلطة لعدة أشخاص لتقليل المخاطر.

• راجع بانتظام أي أشخاص قمت بتعيينهم كمحاميك أو كطرف ثالث وتحقق من أن البنك الذي تتعامل معه لديه أحدث السجلات.

• إذا قمت بتغيير التوكيل الخاص بك في أي وقت، تأكد من إلغاء التوكيل السابق كتابةً لأي شخص لديه نسخة منه. أخبر البنك الذي تتعامل معه بالتغيير على الفور.

3 طرق لتعيين "قائد فريقك

بمجرد أن تقرر من هو الشخص الأفضل لرئاسة فريق الدعم المالي الخاص بك، فإن الخطوة التالية هي إضفاء الطابع الرسمي على قرارك وتفويضه بالتصرف نيابة عنك. سيضمن ذلك أيضاً أن يعرف فريقك بأكمله من سيقود فريقك.

لجعلها رسمية، يمكنك عمل واحدة أو أكثر من 3 وثائق.

 1. التوكيل العام (التوكيل الرسمي)

وهذا يمنح شخصًا أو أكثر سلطة التصرف نيابةً عنك في الأمور المالية والقانونية، مثل:

• شراء وبيع العقارات أو الأسهم

• تشغيل حساباتك المصرفية

• إنفاق الأموال نيابة عنك

• تخصيص الهدايا

يمكنك اختيار موعد سريانها ومدتها والغرض منها. يمكن أن يكون هذا النوع من التوكيل مفيداً عندما يكون لديك فترة محددة تحتاج فيها إلى شخص ما للتصرف نيابة عنك.

لا يكون التوكيل ساري المفعول إلا عندما تكون لديك القدرة على اتخاذ القرارات بنفسك والتواصل بشأنها. إذا فقدت القدرة على اتخاذ القرارات، لا يمكن للتوكيل الرسمي أن يعمل.

 2. التوكيل الدائم (EPOA)

وهذا يفوض شخصًا ما، بصفته محاميك، باتخاذ القرارات المالية نيابةً عنك ويستمر في حالة فقدانك للأهلية. يمكنك تكييفها لتلبية احتياجاتك، وفرض حدود على صلاحيات محاميك، و(في بعض الولايات والأقاليم) اختيار وقت سريانها.

تُعدّ وكالة شراء التوكيل الإلكتروني مهمة لإعطائك رأيك فيما يحدث لأموالك وشؤونك إذا تدهورت صحتك. يمكنك فقط تعيين محامٍ بموجب توكيل شراء ممتلكاتك ما دمت تتمتع بالأهلية - إذا فقدت أهليتك فإن فرصة تعيين شخص ما ستزول.

عادةً ما تعمل توكيلات التوكيلات عادةً بشكل جيد، لكنها تنشئ قدراً كبيراً من السلطة على شؤونك ويمكن أن يكون لها تطبيقات مختلفة، اعتماداً على الولاية أو الإقليم الذي تعيش فيه.

يوصى بشدة بالحصول على المشورة القانونية عند إجراء اتفاقية شراء المنتج. للحصول على المساعدة القانونية، راجع قائمة الموارد في نهاية هذه المقالة.

3. سلطة الطرف الثالث

"سلطة التشغيل"، أو "سلطة الطرف الثالث" (TPA)، هي نوع خاص من السلطة التي يمكن أن يقدمها لك البنك الذي تتعامل معه فيما يتعلق بحساباتك المصرفية.

يتيح التوكيل الرسمي المؤقت لشخص آخر الوصول إلى حساب أو أكثر من حساباتك المصرفية دون المرور بعملية التوكيل الكامل.

يتم ترتيبها مباشرةً من خلال البنك الذي تتعامل معه وتسمح للشخص المرشح بإجراء معاملات على حسابات محددة فقط. لن يتمكن الشخص الذي تقوم بترشيحه من القيام بأشياء غير مصرح له القيام بها، مثل فتح حسابات أو بطاقات جديدة.

تنطبق TPAs على الحسابات الشخصية فقط (لذا، على سبيل المثال، لا يمكنك منح شخص آخر إمكانية الوصول إلى حسابات القروض أو بطاقات الائتمان الخاصة بك). يمكنك إلغاء TPA في أي وقت ببساطة عن طريق الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه.

من المهم أن ندرك أن التوكيلات والوكلاء المعتمدين يمكن أن تتعايش معاً، مما يعني أنه قد يكون لدى العديد من الأشخاص إمكانية الوصول إلى الحسابات نفسها.

ومع ذلك، على عكس التوكيل الرسمي، لا يمنح التوكيل الرسمي أي سلطة قانونية للشخص للتصرف نيابةً عنك خارج نطاق الوصول إلى حسابات مصرفية محددة.

 كن على دراية بالمخاطر

• لا يوجد سجل وطني للتوكيلات الرسمية (حتى الآن). لذلك فإن الطريقة الوحيدة التي سيعرف بها البنك والمحاسب والخدمات المالية الأخرى ما هي ترتيبات التوكيل الحالية هي إذا قمت بتزويدهم بنسخ من الوثائق الرسمية. لا يؤدي إعداد توكيل رسمي جديد إلى إلغاء التوكيل القديم تلقائيًا، لذا تأكد من إطلاع جميع أعضاء فريق الدعم الخاص بك على نسخ من أي توكيلات جديدة بمجرد قيامك بعمل توكيل رسمي.

• يمكن أن تصبح التوكيلات، للأسف، أدوات لإساءة الاستخدام. إن اختيار المحامي المناسب والتأكد من فهمه لرغباتك أمر بالغ الأهمية. تأكد من تعيين شخص تثق به تماماً. تذكر أنه يمكنك تحديد أو تقييد ما يمكنهم فعله في التوكيل الرسمي. إن الحصول على المشورة القانونية عند عمل التوكيل الرسمي أو التوكيل الموسع هو أفضل طريقة للتخفيف من أي احتمال لإساءة الاستخدام.

• قد لا يكون اختيارك "الافتراضي" هو الشخص المناسب للمهمة. هناك العديد من الأشخاص الذين قد ترغب في التفكير في منحهم التوكيل الرسمي، ولكن عليك التفكير بعناية واختيار الشخص المناسب لك. ليس من الضروري أن يكون أحد أفراد العائلة - في بعض الأحيان، قد لا يتمتع أفراد العائلة بالقدرة أو القدرة أو الصفات المناسبة للقيام بعمل جيد لك.

• كما تنطوي توكيلات وكلاء TPA على درجة من المخاطرة. فكر ملياً في الجهة التي تمنحها السلطة. تحدث إلى موظفي البنك الذي تتعامل معه قبل منحه الصلاحية، ولا تفوضه بالوصول إلى حساباتك إلا بالقدر الضروري.

• إذا كانت لديك أي مخاوف أو تحفظات بشأن منح شخص ما السلطة، فأعد النظر في اختيارك.

الموارد

الوطنية

المراكز القانونية المجتمعية بأستراليا - الوصول إلىدليل المراكز القانونية المجتمعية في جميع الولايات والأقاليم

كومباس "التوكيل الرسمي" صفحة ويب "التوكيلات الرسمية" - معلوماتحول عمل التوكيلات الرسمية في كل ولاية وإقليم

صفحة كومباس "إساءة استخدام التوكيل الدائم" على الويب - معلوماتحول ما يمكن أن يحدث في بعض الأحيان وكيفية منعه

ACT

قانون الوصي العام والوصي العام

الخدمة القانونية لكبار السن (OPALS)

جمعية القانون ACT - يمكنك الوصول إلى أداة البحث "البحث عن محامٍ

نيو ساوث ويلز الجنوبية

الوصي والوصي في نيو ساوث ويلز

المساعدة القانونية في نيو ساوث ويلز

جمعية القانون في نيو ساوث ويلز - يمكنك الوصول إلى سجل المحامين للعثور على محامٍ 

الإقليم الشمالي

لجنة المساعدة القانونية في الإقليم الشمالي

جمعية القانون NT - الوصول إلى خدمة الإحالة القانونية

كوينزلاند

المساعدة القانونية في كوينزلاند

الوصي العام في كوينزلاند

مركز كاكستون القانوني

جمعية كوينزلاند للقانون - يمكنك الوصول إلى أداة البحث "البحث عن محامٍ

تسمانيا

المساعدة القانونية للتسمانيين

الوصي العام لتسمانيا

جمعية القانون في تسمانيا - يمكنك الوصول إلى أداة البحث "البحث عن محامٍ

فيكتوريا

فيكتوريا للمساعدة القانونية

أمناء الدولة

معهد فيكتوريا للقانون - الوصول إلى خدمة "البحث عن محامٍ للإحالة

أستراليا الغربية

الوصي العام

جمعية القانون في أستراليا الغربية - يمكنك الوصول إلى أداة البحث "البحث عن محامٍ

إذا كنت ترغب في قراءة المزيد من المقالات المشابهة لهذا المقال، اشترك في نشرتنا الإخبارية من خلال بالضغط هنا.

شكر وتقدير

هذه المقالة مأخوذة من دليل Safe & Savvy، وهو منشور تم تطويره من قبل محامي عملاء بنك الكومنولث الأسترالي (CommBank)، بالتعاون مع مجموعة كبيرة من الخبراء المجتمعيين والأكاديميين.