سنترلينك ومعاش الشيخوخة

الملخص

يمكن للمسنين الحصول على معاش الشيخوخة من خلال Centrelink/Services Australia، ويتوقف المبلغ الذي يحصلون عليه على دخلهم وأصولهم. ويستثنى منزل الشخص من اختبار الأصول.

يمكن أن يؤثر إهداء المال أو الممتلكات إلى أحد أفراد الأسرة أو أي شخص آخر، أو الانتقال إلى منزل آخر، على مبلغ معاش الشيخوخة الذي يحصل عليه الشخص. كما يمكن أن يؤثر على المبلغ الذي يتعين على الشخص دفعه مقابل خدمات رعاية المسنين.

لدى Centrelink قواعد صارمة لضمان عدم تصرف الأشخاص في أصولهم عن طريق إهدائها لأفراد الأسرة أو غيرهم في محاولة للتأثير على أهليتهم للحصول على معاش الشيخوخة أو تكاليف رعاية المسنين.

تتم إعادة تقييم أهلية الشخص للحصول على معاش الشيخوخة باستمرار. لذلك فإن أي تغيير كبير يطرأ على دخل الشخص أو أصوله - بما في ذلك سداد قرض أو الاضطرار إلى دفع قرض نيابة عن شخص آخر - يمكن أن يؤثر على معدل المعاش التقاعدي المستمر الذي يحصل عليه.

يجب على أي شخص يفكر في تقديم هبة نقدية أو ممتلكات إلى أحد أفراد الأسرة أو أي شخص آخر أن يفكر بعناية في العواقب، وإبلاغ Centrelink بقراره، والاحتفاظ بالوثائق ذات الصلة.

الهدايا والقروض

الهدايا

يمكن أن تؤثر أصول الشخص (بخلاف مسكنه الرئيسي) على أهليته للحصول على معاش الشيخوخة ومعدل المعاش الذي يحصل عليه. لدى Centrelink قواعد صارمة لضمان عدم قيام الأشخاص بالتصرف في أصولهم عن طريق إهدائها لأفراد الأسرة أو غيرهم في محاولة للتأثير على أهليتهم للحصول على معاش الشيخوخة أو تكاليف رعاية المسنين. ومع ذلك، فإن هذه القواعد تعترف أيضًا بأن كبار السن قد تكون لديهم رغبة حقيقية في مساعدة أفراد أسرهم من خلال منحهم أموالاً نقدية أو التنازل عن ممتلكاتهم.

تُعتبر هبة إذا باع الشخص الأكبر سنًا أو قام بتحويل دخل أو أصل وحصل في المقابل على مبلغ أقل مما كان يستحقه.

على سبيل المثال، إذا باع أحد كبار السن منزله إلى أحد أفراد أسرته بأقل بكثير مما يستحقه، فسيتم تقييم الفرق (بين ما دفعه فرد الأسرة والقيمة السوقية للمنزل) من قبل Centrelink كأصل.

يجوز احتساب أي هدايا يقدمها الشخص خلال السنوات الخمس السابقة في اختبارات الأصول والدخل لمعاش الشيخوخة أو تكاليف رعاية المسنين. يمكن للشخص الذي يتلقى (أو على وشك البدء في تلقي) معاش الشيخوخة أن يتبرع بما يصل إلى 30,000 دولار على مدى 5 سنوات دون أن يؤثر ذلك على معاشه التقاعدي. سيتم احتساب أي مبلغ يزيد عن 30,000 دولار أمريكي، لمدة 5 سنوات، كأصل للشخص وإدراجه في اختبار الأصول. كلما زادت أصول الشخص، كلما انخفض معدل المعاش التقاعدي الذي يحق له الحصول عليه.

يجب على الشخص الأكبر سنًا إبلاغ Centrelink بأي هدايا أو مبيعات أو تحويلات في غضون 14 يومًا، لتجنب احتمال دفع مبالغ زائدة من الاستحقاقات.

القروض

لا يتم تضمين القرض (من شخص كبير السن إلى أحد أفراد الأسرة) في مبلغ الهبة. ومع ذلك، يجب أن يكون هذا قرضاً حقيقياً وستطلب Centrelink وثائق وأدلة مناسبة لأن الاتفاق الشفهي لا يكفي. قد يؤثر تأثير القرض، والدخل المستمد من السداد، وما إذا كان القرض قد تم التنازل عنه أو سداده، على اختبار الدخل والأصول لمعاش الشيخوخة.

إذا أسقط الشخص الأكبر سناً قرضاً مستحقاً عليه، أو قام بسداد قرض شخص آخر (على سبيل المثال، سداد قرض تجاري لأحد الأبناء، بعد أن كان ضامناً له)، فقد يتم تضمين ذلك في اختبار الأصول.

إذا توقف أحد أفراد الأسرة عن سداد القرض، يمكن للشخص الأكبر سنًا اتخاذ إجراء قانوني لاسترداد القرض.

يجب أن يبدأ ذلك في غضون 6 سنوات، والتي يتم احتسابها إما من أول تاريخ يمكن فيه المطالبة بسداد المبلغ بالكامل أو، إذا لم يكن هناك اتفاق رسمي يتضمن السداد المقرر، من تاريخ إعطاء المال.

ويفترض القانون أن المال المحول من أحد الوالدين إلى الطفل هو سلفة. وهذا يعني أن القانون يفترض أن المال كان هبة ما لم يتمكن الوالد من إثبات خلاف ذلك. يقع العبء على عاتق الشخص الأكبر سنًا لإثبات أن التحويل كان قرضًا (بدلاً من أن يثبت أحد أفراد الأسرة أنه لم يكن كذلك)، ولهذا السبب يتم دائمًا تشجيع التوثيق المكتوب لشروط القرض.

في بعض الأحيان قد يكون أحد أفراد الأسرة مفلسًا أو غير قادر على سداد القرض دون تعريض نفسه (وأبنائه) لضغوط مالية. وهذا يمكن أن يجعل من الصعب على الشخص الأكبر سناً متابعة القرض، حتى عندما يكون مظلوماً، لأنه قد لا يرغب في التسبب في مزيد من النزاع أو الضغط على أسرته.

أسئلة لكبار السن

إذا طلب أحد أفراد العائلة مساعدة مالية، تتضمن بعض الأسئلة التي يجب على الشخص المسن أن يأخذها بعين الاعتبار ما يلي

• إذا تبرعت بهذه الأموال، كيف سيؤثر ذلك على معاش تقاعدي أو ضرائبي أو تكاليف رعاية المسنين؟

• إذا قمت بإقراض هذا المال، هل أوضحت لك متى يجب سداده؟

• هل فكرت فيما قد يحدث إذا لم يتمكنوا من سداد القرض؟ هل يمكنني العيش بدون هذا المال؟

• هل يتوقع أفراد العائلة الآخرون هدايا مماثلة؟

• كيف يمكن أن تؤثر هذه الهبة على وصيتي أو تركتي وما يمكنني تركه للآخرين؟

• هل لديّ وثائق مكتوبة تثبت أن هذا كان قرضًا، بحيث لا يستطيع أحد أفراد عائلتي لاحقًا أن يخبر الآخرين أنه كان هدية؟

مورد الإهداء

تحتوي ورقة الحقائق هذه الصادرة عن مركز كاكستون القانوني على قائمة ممتازة بالأسئلة التي يمكن أن يطرحها الشخص الأكبر سناً على نفسه عند إهداء أو إقراض المال:

قصة السيد والسيدة داي

كان السيد والسيدة داي من أصحاب المعاشات ذوي الدخل المنخفض. وكادا يخسران كل شيء بعد أن وقّعا عقد قرض لمشاريع ابنهما التجارية.

المزيد من المعلومات

العمل كضامن لقرض سكني

يعرض الشخص الأكبر سنًا في بعض الأحيان أو يُطلب منه أن يكون ضامنًا لقرض منزل أحد أفراد أسرته. وهذا يعني أن الشخص الأكبر سنًا يضمن أن يكون فرد أسرته قادرًا على خدمة القرض، ويقوم بذلك باستخدام رأس المال الموجود في ممتلكاته الخاصة.

بما أنه لا توجد أموال يتم تداولها فعلياً، فإن الضمان خيار جذاب للشخص الأكبر سناً الذي يرغب في مساعدة أحد أفراد أسرته في الدخول إلى سوق العقارات. ومع ذلك، نظرًا لأن الضامن يوافق على تقديم جزء من أسهم منزله لزيادة وديعة فرد الأسرة، فهذا يعني أن منزله على المحك إذا لم يتمكن فرد أسرته من سداد أقساط القرض.

إن العمل كضامن ليس ترتيب "أصول مقابل الرعاية"، حيث لا يتعهد أحد أفراد الأسرة بتقديم أي شيء للشخص المسن. ومع ذلك، وبما أنه قرار يمكن أن يعرض الأمن المالي للشخص المسن للخطر، فمن المستحسن أن يتبع الشخص المسن نصيحة الاتفاق العائلي: مناقشة ما سيحدث في الظروف غير المتوقعة، وطلب المشورة المالية المستقلة، والتأكد من توثيق جميع التفاصيل المتفق عليها للترتيبات.

سيؤثر كونك ضامنًا على قدرة الشخص على الاقتراض، لذلك يجب على الضامن أن يفكر بعناية في خططه المالية وخططه المستقبلية الخاصة بالقرض. إذا اضطر الشخص الأكبر سناً إلى سداد القرض الذي كان ضامناً له (في حالة تخلف أحد أفراد أسرته عن السداد)، فسيتم إدراج المبلغ المدفوع في اختبار أصول المعاش التقاعدي واختبار الدخل، وقد يؤثر على معدل استحقاق الشخص الأكبر سناً.

لا يعتبر عمل الضامن احتمالاً قصير الأجل - فالمسؤولية لا تنتهي بمجرد إصدار القرض. إذ يجب أن يبقى الضامن في القرض إلى أن يتم سداده أو إعادة تمويله، أو أن يتم إجراء بعض الترتيبات الخاصة الأخرى حيث يكون صاحب القرض قد كوّن ما يكفي من رأس المال.

يجب على أي شخص يفكر في العمل كضامن لأحد أفراد الأسرة أن يسعى للحصول على مشورة مالية مستقلة وأن يولي الاعتبار المناسب لما قد يحدث إذا لم يتمكن فرد الأسرة من خدمة القرض في المستقبل.

دراسة حالة - قصة ريتا وتوني

وافقت ريتا وتوني على ضمان قرض منزل ابنتيهما بمساهمة كبيرة.

المزيد من المعلومات

فائدة شقة الجدة المسطحة

يُعفى مكان الإقامة الرئيسي للشخص المسن (المنزل الذي يعيش فيه، وليس أي عقارات استثمارية أو منزل لقضاء العطلات) من اختبار أصول المعاش التقاعدي. وهذا يعني أن قيمة منزلهم لا تُحتسب ضمن أصولهم ومن المحتمل أن تحد من استحقاقهم لمعاش الشيخوخة.

إذا باع الشخص منزل عائلته واحتفظ بعائداته، فإن القيمة تصبح عادةً جزءاً من أصوله.

على سبيل المثال، إذا باع شخص ما منزلاً بقيمة 800,000 دولار واشترى شقة بقيمة 480,000 دولار، فإن الفرق البالغ 320,000 دولار سيُحتسب الآن كجزء من أصوله. سيحتاج الشخص إلى إبلاغ Centrelink بهذا التغيير في موارده المالية وقد يعني ذلك أنه لم يعد قادرًا على الحصول على معاش الشيخوخة، أو أن معدل معاشه التقاعدي قد انخفض.

يمكن أن يثني ذلك كبار السن عن تقليص حجم منزلهم وقد يساهم في بقاء الأشخاص في منزل العائلة لفترة أطول مما يرغبون. كما يمكن أن يثني الناس عن الانتقال إلى منزل أحد أفراد الأسرة للعيش فيه.

ولمواجهة ذلك، تم وضع استثناءات بموجب قانون الضمان الاجتماعي لضمان أنه عندما يبيع الشخص مسكنه الأساسي أو ينقله كجزء من اتفاق عائلي، فإنه لا يفقد معاشه التقاعدي. ويشار إلى ذلك باسم "مصلحة شقة الجدة". على الرغم من أن الشخص المسن ليس على سند ملكية المنزل الذي يقيم فيه، إلا أن مساهمته في هذا المنزل (الذي هو مكان إقامته الأساسي) تعتبر معفاة من اختبار الأصول.

لا يلزم أن تتضمن مصلحة شقة الجدة شقة الجدة أو وحدة قائمة بذاتها. فهي تعني ببساطة أن الشخص المسن قام بتحويل الأموال أو الأصول إلى أحد أفراد الأسرة من أجل العيش في ممتلكاته.

لكي تنطبق فائدة شقة الجدة يجب أن يكون المكان الذي انتقل إليه الشخص المسن (أو يقيم فيه) منزلاً خاصًا، وفي مقابل الدفع من العائدات أو الأصول، يجب أن يكون الشخص قد وُعد بحق الإقامة فيه لبقية حياته.

كما يمكن للشخص الذي يبيع منزله ويستخدم العائدات للمشاركة في شراء عقار (يكون له سند ملكية) مع أحد أفراد أسرته أن يظل مؤهلاً للحصول على معاش الشيخوخة. ومع ذلك، فإن معايير تقييم مصلحة الشخص الأكبر سنًا في هذه الحالة ليست بنفس سخاء مصلحة الجدة في الشقة.

يجب على الشخص الأكبر سنًا الذي يفكر في بيع منزله الأساسي والشراء مع أحد أفراد أسرته أو العيش معه أن يطلب المشورة المالية أو يتصل بخدمات المعلومات المالية لفهم الآثار المترتبة على معاشه التقاعدي.

دراسة حالة - قصة إليزابيتا - قصة إليزابيتا

كانت إليزابيتا مصممة على البقاء في منزلها حتى وفاتها. شجعها ابنها على التوقيع على ملكية المنزل.

المزيد من المعلومات

دراسة حالة - قصة نينا وجو

ساعدت نينا وجو في الاستثمار في عقار مع ابنتهما. وتمكنا من استعادة ذلك الاستثمار بعد إثبات أنه لم يكن هبة.

المزيد من المعلومات

إعفاء ترتيبات شقة الجدة المعفاة من ضريبة الأرباح الرأسمالية

هناك العديد من الأسباب التي تدفع الناس إلى عدم إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاق العائلي بوثائق مكتوبة، مثل الثقة في أسرهم، وعدم توقع حدوث أي خطأ، وعدم الرغبة في أن يكون للترتيبات آثار مالية سلبية. ومع ذلك، فإن الاتفاق العائلي بدون توثيق يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر بالنسبة لكبار السن، ومنذ تحقيق لجنة إصلاح القانون الأسترالية في إساءة معاملة المسنين، بُذلت جهود لتشجيع الناس على إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقات.

في يونيو 2020، تم إقرار تشريع لتشجيع الناس على إبرام اتفاقات رسمية مكتوبة عند الدخول في ترتيبات معيشية مع الأسرة.

يضمن هذا التغيير عدم تطبيق ضريبة الأرباح الرأسمالية على إنشاء أو تغيير أو إنهاء اتفاقية الجدة الرسمية المكتوبة لشقة الجدة. ومن المأمول أن يثني هذا التغيير الناس عن إبقاء الاتفاقات العائلية غير الرسمية وغير الموثقة كوسيلة لتجنب ضريبة أرباح رأس المال.

إخلاء المسؤولية: المعلومات المقدمة على هذا الموقع الإلكتروني ليست بديلاً عن المشورة القانونية الفردية.

---

نبذة عن الكاتب

ميلاني جوستن

ميلاني جوستن كاتبة وعاملة اجتماعية تعمل في مجال السياسة الاجتماعية والعدالة...

عرض الملف الشخصي